個(gè)人賬戶(hù)收款超過(guò)5萬(wàn)人民幣時(shí)就會(huì )被監控，超過(guò)20萬(wàn)人民幣的時(shí)候反洗錢(qián)系統會(huì )自動(dòng)監測到數據。但是各個(gè)商業(yè)銀行的監控力度有所差異，處理方式也不盡相同。假設收款方的交易行為屬于正常業(yè)務(wù)，那么系統預警對當事人來(lái)說(shuō)并不會(huì )產(chǎn)生影響。
認定可疑交易的特征
1、個(gè)人賬戶(hù)在短時(shí)間內有大量資金分批轉入（出）或者集中轉入（出）；
2、企業(yè)賬戶(hù)的收付頻率以及交易金額和公司的業(yè)務(wù)規模不匹配；
3、企業(yè)的資金流向和經(jīng)營(yíng)范圍不匹配；
4、公司賬戶(hù)的平常收付和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)不適應；
5、企業(yè)賬戶(hù)發(fā)生周期性的巨額資金周轉和本公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)不匹配；
6、同樣的收款方和付款方近期內多次發(fā)生資金收付；
7、突然啟用長(cháng)久閑置的賬戶(hù)并且短期內大量資金收付；
8、短時(shí)間內多次獲得與經(jīng)營(yíng)范圍不相關(guān)的個(gè)人收款；
9、存取金額、頻率和用途與正常收付狀況不匹配；
10、個(gè)人賬戶(hù)短期內收付現金一百萬(wàn)元以上；
11、與走私等黑色交易活動(dòng)嚴重地區的客戶(hù)在短時(shí)間內有多次資金活動(dòng)；
12、個(gè)人連續多次開(kāi)設賬戶(hù)以及注銷(xiāo)賬戶(hù)，并且注銷(xiāo)賬戶(hù)之前有大量資金交易；
13、個(gè)人故意化整為零，用以躲避大額交易檢測；
14、人民銀行認定的另外的可疑交易行為；
15、金融機構判定的另外的可疑交易行為。
