現金資產(chǎn)一般包括：在途托收現金、在中央銀行的存款、代理行存款以及銀行庫存現金。在途現金是指托收未達款，也是銀行向單位或者個(gè)人收取的票據；存款是指存款準備金，由超額準備金和法定存款準備金組成；代理行存款主要用于同行之間的業(yè)務(wù)往來(lái)；庫存現金是銀行發(fā)生往來(lái)在途的現金。
現金資產(chǎn)在運營(yíng)中的作用
現金資金是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最富流動(dòng)性的部分，它具有形態(tài)易變和周轉期短的兩個(gè)特點(diǎn)，可以在一定的程度上降低企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。有時(shí)現金資金可作為企業(yè)在生產(chǎn)運營(yíng)中資金空缺而發(fā)放的貸款，它的期限短，周轉性極強，是企業(yè)客戶(hù)使用最頻繁的貸款。假如銀行現金資產(chǎn)過(guò)少，手頭沒(méi)有足夠的現金滿(mǎn)足儲蓄賬戶(hù)的提款需求，那將喪失儲蓄賬戶(hù)對銀行的信任。所以銀行的現金資產(chǎn)需要保持一個(gè)合理的水品。即使現金資產(chǎn)沒(méi)有利息的收入，只要不妨礙交易的發(fā)展，銀行會(huì )盡可能減少現金的庫存。
