貸款下不來(lái)，首付可以退。根據商品房買(mǎi)賣(mài)合同規定，買(mǎi)受人以擔保貸款方式付款、因當事人一方原因未能訂立商品房擔保貸款合同，并導致商品房買(mǎi)賣(mài)合同不能繼續履行的，對方當事人可以請求解除合同和賠償損失。
因不可歸責于當事人雙方的事、以及由未能訂立商品房擔保貸款合同，并導致商品房買(mǎi)賣(mài)合同不能繼續履行的，當事人可以請求解除合同，出賣(mài)人應當將收受的購房款本金及其利息或者定金返還買(mǎi)受人。
因此，無(wú)論是審批未過(guò)、放款過(guò)慢、額度不足等哪項原因所造成的購房合同無(wú)法繼續履行，首付都是可以退的。
不同情況的處理是不一樣的，首先看合同中有沒(méi)有寫(xiě)明違約責任由誰(shuí)來(lái)承擔。但是，如果沒(méi)有約定或者約定不明，則按照下面情況處理：
1、開(kāi)發(fā)商原因
如果是因為開(kāi)發(fā)商沒(méi)有預售許可證，或者是銷(xiāo)售不具備使用條件的現房所造成銀行不予批準貸款的，那么購房者可要求開(kāi)發(fā)商退還首付及定金。另外，還可以要求開(kāi)發(fā)商支付相應的利息損失。
2、購房者原因
如果是因為購房者提供的資料不真實(shí)，或者購房者的信用記錄不好所造成銀行不予批準貸款的，那么購房者應該承擔違約責任，首付款不僅拿不到。甚至還會(huì )被要求賠償。
3、非買(mǎi)賣(mài)雙方原因
如果是因為政府的政策，或者銀行的規定發(fā)生變化，從而導致購房者本應拿到的貸款不能實(shí)現的，那么購房者應與開(kāi)發(fā)商協(xié)商。協(xié)商不成而合同上又沒(méi)有約定的，在這種情況下，購房者是可以起訴并舉證自己沒(méi)有過(guò)錯，而確實(shí)又無(wú)力購房，從而要求開(kāi)發(fā)商返還首付及定金。
