對于5萬(wàn)元以上的存款，銀行需要進(jìn)行例行核查，對資金流向進(jìn)行監控。中國人民銀行發(fā)布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，并決定自2017年7月1日起實(shí)施，主要用于針對洗錢(qián)的匯款控制。根據國家有關(guān)反洗錢(qián)的規定，反洗錢(qián)必須調查5萬(wàn)元以上的現金交易和20萬(wàn)元以上的轉賬交易。
大額存單基本規定：
1、發(fā)行人發(fā)行大額存單，應當于每年首期大額存單發(fā)行前，向中國人民銀行備案年度發(fā)行計劃。發(fā)行人如需調整年度發(fā)行計劃，應當向中國人民銀行重新備案。
2、大額存單發(fā)行采用電子化的方式。大額存單可以在發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。
3、大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式。個(gè)人投資人認購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機構投資人認購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。
