保險主要通過(guò)宏觀(guān)方面和微觀(guān)方面進(jìn)行分散個(gè)人風(fēng)險。宏觀(guān)層面的風(fēng)險分散通過(guò)以下三個(gè)方面實(shí)現:
1.在不同地理位置上分散風(fēng)險；
2.及時(shí)分散風(fēng)險；
3.通過(guò)各種業(yè)務(wù)實(shí)現風(fēng)險分散。
在微觀(guān)層面分散風(fēng)險的主要方式有兩種:
1.投保前分散化:主要通過(guò)核保過(guò)程中合理劃分危險單元，使每個(gè)危險盡可能獨立的來(lái)實(shí)現。
2.投保后分散化:主要采用兩種方式那就是共保和再保險。
保險是一種分散風(fēng)險的機制。對一個(gè)組織或個(gè)人來(lái)說(shuō)，風(fēng)險是偶然的，但對整個(gè)社會(huì )來(lái)說(shuō)卻是不可避免的。保險分散風(fēng)險的經(jīng)濟本質(zhì)是保險費的分擔，被保險人必須要求盡可能減輕保險費負擔，以獲得同樣的保險保障。
保險風(fēng)險分散的基本原則是基于風(fēng)險的偶然性和必然性的對立統一。保險公司將聚集許多可能遭受相同風(fēng)險的被保險人，通過(guò)收取保費設立保險基金，分擔少數不幸被保險人的損失，從而達到分散風(fēng)險的目的。
因此，合理劃分風(fēng)險單元，參照每個(gè)風(fēng)險單元的最大可能損失確定保險金額，超出其承保能力的部分不予投保。限制承保的風(fēng)險和責任，如控制保險金額、規定免賠額、共同保險條款等。幾家保險公司聯(lián)合投保。
