保險分為人身保險和損害保險兩大類(lèi)。人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，包括死亡保險、生存保險、年金保險、養老金保險等。財產(chǎn)或利益受到災害事故損害，給予經(jīng)濟補償，是損害保險。損害保險包括財產(chǎn)保險、責任保險、保證保險和信用保險。
一、保險必須有風(fēng)險存在。
建立保險制度的目的是對付特定危險事故的發(fā)生，無(wú)風(fēng)險則無(wú)保險。為了應用大數原則，有可能受益的風(fēng)險不在可保范圍內，因此商業(yè)保險機構一般不承保此類(lèi)風(fēng)險。
二、保險必須對危險事故造成的損失給予經(jīng)濟補償。
所謂經(jīng)濟補償是指這種補償不是恢復已毀滅的原物，也不是賠償實(shí)物，而是進(jìn)行貨幣補償。因此，意外事故所造成的損失必須是在經(jīng)濟上能計算價(jià)值的。在人身保險中，人身本身是無(wú)法計算價(jià)值的，但人的勞動(dòng)可以創(chuàng )造價(jià)值，人的死亡和傷殘，會(huì )導致勞動(dòng)力的喪失，從而使個(gè)人或者其家庭的收入減少而開(kāi)支增加，所以人身保險是用經(jīng)濟補償或給付的辦法來(lái)彌補這種經(jīng)濟上增加的負擔，并非保證人們恢復已失去的勞動(dòng)力或生命。
三、保險必須有互助共濟關(guān)系。
保險制度是采取將損失分散到眾多單位分擔的辦法，減少遭災單位的損失。通過(guò)保險，投保人共同交納保險費，建立保險補償基金，共同取得保障。
四、保險的分擔金必須合理。
保險的補償基金是由參加保險的人分擔的，為使各人負擔公平合理，就必須科學(xué)地計算分擔金。
